¿Cuenta los días esperando el día de pago porque el dinero no rinde para el mes y tiene las tarjetas de crédito al tope? 

Lea cuidadosamente y siga los consejos que a continuación expertos consultados por EL NUEVO DÍA le dan a conocer para que tenga presente, especialmente en esta época en que las tasas de interés están altas y la cifra de inflación alcanza el 13,3 %, la economía se está desacelerando en varios sectores, así como las diversas reformas presentadas por el actual Gobierno, que generan desconfianza tanto en empresarios como en los consumidores. 

Marco Arenas, country manager de Liberty Seguros Colombia, asegura que “es muy importante que los colombianos comprendan la importancia de cuidar sus finanzas mientras el país se recupera de la actual crisis, más en los primeros meses del año donde, en la mayoría de los casos, se presenta un gasto adicional para el bolsillo”.

Agrega que “lo más importante de las finanzas personales es ser conscientes a la hora de realizar compras inteligentes y tomar las mejores decisiones económicas”.

De igual manera, Néstor Diazgranados Sarmiento, experto en gerencia y direccionamiento estratégico y liderazgo en finanzas, explica que en el manejo de las finanzas personales es indispensable ser muy organizados en la planeación financiera, que tiene que ver con el estilo de vida de cada persona.  

De acuerdo con Diazgranados Sarmiento, hay dos elementos importantes a la hora del manejo de dinero: primero, cómo genero ingresos. Y dos, como se manejan los gastos personales. Además, es importante tener claro cuáles son sus objetivos financieros y tener la posibilidad siempre de buscar nuevos ingresos. 

Los ejes fundamentales en los ingresos 

De acuerdo con el experto en gerencia y direccionamiento estratégico, existen tres ejes fundamentales en los ingresos que se deben manejar: en primer lugar, sus ingresos de trabajo; en segundo lugar, los gastos de tipo personal y, en tercer lugar, es indispensable manejar también las inversiones.

El ejercicio que cualquier persona debe realizar es sencilla y es: cuánto tengo, cuánto gasto y cuánto me queda. 

Entonces, explica Diazgranados, la contabilidad es muy sabia porque los activos son los que dicen de que se dispone (tanto en el corto como en el mediano plazo), por ejemplo, en el efectivo, lo que hay en bancos, cuáles son los activos fijos, entonces si tiene carros, casas o fincas, revisar y saber cuándo se puede volver efectivo rápido en caso que sea necesario. 

Otro aspecto son los pasivos y ahí es donde la mayoría de las personas tienen problemas porque muchas veces se gasta más de lo que les ingresa como dinero líquido y muchas veces no se trabajan muy bien las deudas que son onerosas, como el caso de las tarjetas de crédito, más en el momento inflacionario que se vive en el país. 

“Es importante administrar adecuadamente las deudas para que los intereses no le quiten la capacidad generada por los ingresos porque no se estaría haciendo nada y simplemente se está haciendo el juego de perder para perder”, precisa el experto en finanzas. 

Adicionalmente, manejar de manera inteligente el dinero es también aprender a cuidar los llamados “gastos hormiga”, que al final son pequeños como el tinto diario o el bizcocho de la panadería, pero que al final del mes suman. 

De otra parte, recomienda que una manera de generar ingresos extras es realizar capacitaciones, tener un emprendimiento casero o la preparación de alimentos de salida masiva que pueden generar algunos ingresos que pueden servir para soportar algunos gastos en el hogar.

Tips para calcular la capacidad de gasto y ahorro 

1. Los gastos hormiga: son esas pequeñas sumas de dinero que se gastan en placeres cotidianos o en cosas que no se usan. Hay que disminuirlos.

2. Evitar las compras innecesarias: a veces, el tiempo libre y el acceso constante a dispositivos como el computador y el celular puede llevar a comprar artículos innecesarios en Internet. Estos gastos que no se ven reflejados en las finanzas inmediatamente, pueden convertirse en un problema a fin de mes. 

3. Hacer una lista de gastos mensuales: es fundamental hacer una lista de los gastos mensuales (transportes, servicios públicos y alimentación, entre otros) para llevar un registro de lo que mes a mes se invierte en lo esencial con el fin de revisar lo que se gana y se puede llegar a ahorrar.

4. Preparar los alimentos en casa: al cocinar en casa se miden los gastos de manera más exacta. Es importante que al ir al supermercado se escojan los productos de acuerdo con el presupuesto y necesidades.

Instrumentos financieros 

Néstor Diazgranados Sarmiento, experto en gerencia y direccionamiento estratégico y liderazgo en finanzas, recomienda tener en cuenta estos instrumentos a la hora de realizar un presupuesto. 

1. Realizar un flujo de caja mínimo por semana donde sepa cuáles son los ingresos que recibe y cuáles son las deudas que tiene que pagar. Eso le permite saber  cómo repartir el dinero y no gastar más de lo que recibe. 

2. Realizar un presupuesto global que tiene que ser mensual, es decir, hacer una lista de los ítems que generan ingresos y los que generan egresos, dividiéndolos si son bancarios o caseros y cuáles son obligatorios y cuáles se pueden ir abonando mensualmente y eso le ayuda a ser organizado. 

3. Las inversiones. Aquí es importante saber dónde tiene sus ahorros, en qué empresas tiene acciones, así sea mucha o poca plata, pero hay que revisar si está rentando. 

4. Tener un plan de contingencia por si se presenta una emergencia.

“Hay que reinventarse y ser creativos a la hora de generar ingresos extras porque a lo mejor se está acostumbrado a un ingreso fijo”.

Datos

- 85 % de los bancos centrales del mundo decidieron utilizar la subida de tasas de interés como principal herramienta para controlar la inflación.

- Anotar los gastos que se van dando en el día a día le permitirá a fin de mes hacer un balance del dinero que se está ganando, así como del que se está gastando. Lo importante aquí es llegar a no gastar más de lo que se gana. ¡Ese es el propósito!

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